Как рефинансировать кредитные карты

Рефинансирование – это специальная банковская услуга, предназначенная для восстановления оптимального уровня платежеспособности заемщика, которому не посчастливилось столкнуться со временными финансовыми трудностями. Как правило, комплексное изменение условий исходных сделок совместно с консолидацией долгов и пролонгацией срока действия соглашений позволяет снизить платежную нагрузку. Перекредитование доступно как в обслуживающей проблемное соглашение организации, так и в любом другом банке страны.

Особенности рефинансирования займов

Мероприятия, связанные с рефинансированием, часто применяются в процессе долгосрочного кредитования, например, если речь заходит об ипотеке. Впрочем, услуга может использоваться также при возникновении различных проблем, связанных с потребительскими займами и кредитными картами. Некоторые банки готовы пересмотреть соглашения посредством использования процедуры реструктуризации, однако в этом случае недоступными будут опции консолидации и пролонгации, позволяющие существенно улучшить управление задолженностью.
Рефинансировать разрешается:

  1. Быстрые займы.
  2. Кредитные карты.
  3. Обеспеченные ссуды.
  4. Потребительские кредиты.
  5. Долгосрочные целевые займы.
  6. Торговые POS-кредиты и рассрочки.

С помощью объединения действующих задолженностей банки одновременно рефинансируют несколько кредитов. Максимальное количество доступных для консолидации и пересмотра сделок часто не превышает пяти договоров, причем многие организации выдают дополнительные денежные средства на различные нужды. Сопутствующие услуги доступны только для добросовестных заемщиков, которые могут доказать факт платежеспособности.

Рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование кредитной карты

Если в процессе перекредитования планируется консолидировать и пересмотреть параметры кредитных карт, к сотрудничеству следует привлечь банковское учреждение, имеющие отличную репутацию среди эмитентов. В основе рефинансирования лежит процедура потребительского кредитования, поэтому процентные ставки и иные параметры сделки напрямую зависят от действующей линейки кредитных продуктов финансового учреждения.
Рефинансирование карт снизит:

  • Возможность начисления штрафов, пеней, неустоек и прочих санкций за просроченные выплаты.
  • Регулярные расходы заемщика и, как следствие, уровень систематической платежной нагрузки.
  • Вероятность возникновения ситуационных просрочек и ошибок при внесении обязательных платежей.
  • Угрозу ухудшения состояния кредитной истории и репутации клиента финансового учреждения.
  • Риск обращения кредитной организации в суд с просьбой принудительно взыскать задолженность.
  • Шансы на получение должником статуса финансово несостоятельного лица (банкрота).

Реструктуризация любого кредитного продукта – это инструмент, который в первую очередь применяется для создания комфортных условий, позволяющих заемщику восстановить регулярные выплаты. Услугу большинство крупных банковских учреждений оказывает для граждан, имеющих хорошую кредитную историю. Однако в процессе рассмотрения заявки потенциальный клиент обязан убедить кредитора в целесообразности процедуры.

Веские основания для рефинансирования долга:

  1. Увольнение, сокращение или понижение в должности.
  2. Потеря основного источника доходов, включая снижение зарплаты, арендных выплат и дивидендов.
  3. Появление на попечении у заемщика новых иждивенцев, в том числе рождение или усыновление ребенка.
  4. Непредвиденные внешние обстоятельства (экономические кризисы, стихийные бедствия и иные потрясения).
  5. Повышение затрат, например, вследствие проблем со здоровьем или по причине смены места жительства.
  6. Возможность существенно снизить уровень финансовой нагрузки путем смены кредитора.

Подтвердить негативное воздействие непредвиденных обстоятельств, к возникновению которым заемщик непричастен, удастся путем предоставления расширенного пакета документов. Чтобы принять участие в процедуре перекредитования, необходимо кроме паспорта и справки о доходах передать на проверку различные документы, доказывающие снижение доходов, повышение расходов или иные причины изменения платёжеспособности, которые послужили основанием для обращения в банк. Допускается привлечение очевидцев и экспертов, которые предоставят свидетельства и сделают профессиональные выводы касательно финансового положения должника.

Реструктуризация и рефинансирование карты

Ближайшим аналогом рефинансирования является реструктуризация. Услуги имеют множество идентичных характеристик. Однако не рекомендуется путать эти термины. По смыслу они действительно похожи, однако на практике указанные инструменты имеют целый ряд индивидуальных особенностей, которые следует учитывать заемщикам.
Отличительные черты реструктуризации:

  • Выполнится текущим кредитором по действующей сделки без возможности консолидации долгов.
  • Решение об одобрении заявки принимается кредитором единолично на основании полученных данных.
  • Действующее законодательство не обязывает банки проводить процедуру реструктуризации.
  • Пересмотр условий договора обычно применяется только по отношению к безнадежной задолженности.
  • После коррекции параметров сделки заемщик может сократить обязательства перед кредитором.

Основным преимуществом реструктуризации задолженностей по картам является сохранение доверия банка к клиенту. Однако если обслуживающая организация отказывает в помощи столкнувшемуся с форс-мажорными обстоятельствами лицу, без зазрения совести следует искать нового кредитора, способного создать комфортные условия для продолжительного сотрудничества.
Инициировать пересмотр условий по нескольким сделкам следует также при возникновении более выгодных параметров для кредитования. Когда заемщика не устраивают выплаты по договору или нужно объединить несколько задолженностей, следует обратить внимание именно на рефинансирование.
Клиент может получить:

  1. Снижение процентной ставки.
  2. Списание части долгов.
  3. Уменьшение ежемесячного платежа.
  4. Увеличение сроков кредитования.
  5. Изменение графика платежей.
  6. Отсрочку платежей.

Реструктуризация зачастую применяется в качестве помощи для заемщика, способного со временем восстановить платежеспособность. К тому же за счет пересмотра условий проблемных сделок кредиторы снижают вероятность оттока клиентов, которые в противном случае могут заказать реструктуризацию у конкурентов.

Процедура рефинансирования кредитной карты

Рефинансирование – крайняя мера, которая применяется в целях снижения финансовой нагрузки на заемщика. В некоторых случаях процедура позволяет существенно изменить размер обязательных платежей путем пересмотра ставок и списания части образовавшейся задолженности.
Поскольку рефинансирование проводится сторонними организациями, для привлечения потенциальных клиентов новые кредиторы ощутимо снижают процентные и комиссионные отчисления. К тому же по программам перекредитования предоставляются дополнительные займы наличными на любые цели.

Подготовка к рефинансированию предполагает:

  • Сокращение размера задолженности.
  • Сбор пакета необходимых документов.
  • Улучшение состояния кредитной истории.
  • Своевременное выполнение обязательств.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, настоятельно рекомендуется обратиться за консультацией в выбранную для сотрудничества организацию. Сотрудники учреждения предварительно оценят шансы потенциального клиента на рефинансирование. Если эксперт гарантирует высокую вероятность одобрения заявки, можно приступать к инициированию процесса перекредитования, выполняя все рекомендации обслуживающей организации.

Процесс рефинансирования карты включает:
Процесс реструктуризации

  1. Поиск надежного банка, согласного выполнить перекредитование с дополнительными опциями.
  2. Изучение условий будущей сделки, в частности списка требований к потенциальному заемщику.
  3. Сбор пакета документов (паспорт, справка о доходах, квитанции, выписки, копии исходных договоров).
  4. Составление заявки, в которой клиент обязан описать текущую ситуацию и причины обращения в банк.
  5. Предоставление доказательств, свидетельствующих о снижения платежеспособности не по вине заемщика.
  6. Изучение информации о платежном инструменте, в частности получение данных о размере текущего долга.
  7. Рассмотрение заявления, анализ кредитной истории и изучение прочих сведений о будущем клиенте.
  8. Принятие экспертом предварительного решения и приглашение заемщика в ближайший офис банка.
  9. Согласование всех параметров будущей сделки. Проверка документов. Подписание договора сторонами.
  10. Погашение кредитором консолидированных задолженностей. Формирование основной суммы долга.

Выполнив каждый из перечисленных этапов, заемщик фактически на приемлемых условиях переводит кредитную задолженность в другой банк. При этом платежи по консолидируемым кредитам выполняются без участия инициатора процедуры. Рефинансирующий кредитные карты банк зачисляет выданные взаймы денежных средств прямиком на расчетные счета финансовых учреждений, занимающихся обслуживанием исходных сделок.

Особенности перекредитования:
Особенности перекредитования

  • Обязательства по исходному договору в полной мере погашаются новым кредитором.
  • Стороны могут договориться о снижении процентных ставок.
  • Задолженности по разным кредитам консолидируются (объединяются).
  • Происходит перевод долга в другой банк с улучшением условий погашения.
  • Дополнительные средства предоставляются клиентам с идеальной кредитной историей.
  • Погашение задолженностей происходит без получения согласия исходных кредиторов.
  • Отклонение заявки на рефинансирование ухудшает кредитную историю заемщика.
  • Услуга предоставляется только один раз по отношению к конкретной сделке.

Новый кредитор переведет необходимую сумму средств в счет погашении задолженности после подписания договора. Предыдущие займы автоматически закрываются, но саму исходную карту, как правило, заемщик может сохранить в своем распоряжении. Изредка новые кредиторы настаивают на расторжении сделки с эмитентом во избежание образования дополнительных задолженностей.

Таким образом, процедура рефинансирования, предполагающая комплексные мероприятия по пересмотру тех или иных условий кредитного соглашения, вышла за пределы отрасли потребительского кредитования. Сейчас с помощью подобной услуги можно объединить задолженности по кредитным картам с последующим снижением уровня процентных ставок. Если рефинансирование кредитки будет выполнено своевременно, удастся избежать штрафов и ухудшения репутации. В итоге заемщик получит условия для восстановления платёжеспособности.

Что еще посмотреть

Оставить комментарий